銀行員に勧められた運用商品は、その銀行のアプリや公式サイトで確認してから買う。見つからなければ無断の私的販売かもしれない

無料だ。購入前に銀行アプリや公式サイトで商品名を検索する数分が必要になる。顔なじみの担当者に、先に自分で確認すると言うことが難しい。

北京第三中級法院は、金融機関の職員が立場を利用し、自社が発行せず代理販売も許可していない第三者商品を私的に売ることを飛単と説明する。金融監督管理総局の2025年規定は、銀行による他機関の商品の代理販売を、自行店舗、公式サイト、アプリなど自ら運営する経路の専用区画に限る。銀行は検索機能を提供し、代理販売であること、種類、発行者を示す。預金や自行商品と混ぜて売ってはならない。宣伝資料の最初に、提携機関が発行・管理し、銀行は代理販売者として投資と支払いに責任を負わないと記す。職員ごとの販売可能商品を許可し店舗で公示し、店舗販売は録音録画する。銀行や職員は所属機関の名を借り、未承認商品を私的に勧誘・販売してはならない（中国全国、2025年10月1日施行）。北京の法院が2022年に紹介した事件では、2013年に銀行担当者が自行の人気商品で銀行が保管銀行だと説明した。顧客は基金会社と組合加入契約を結び、同社へ120万元を送った。元本は戻らず実質支配者は収監された。勤務時間、勤務場所、職務を利用した勧誘は職務行為とされた。高金利だけを追った顧客にも過失があり、一審は損失を半分ずつ負担させ、二審も維持した。最高人民法院、人民銀行、金融監督管理総局、証券監督管理委員会は2026年10月に別の典型事例を共同公表した。証券営業部責任者が未許可の私募基金を売り、顧客は100万元を投資し2023年8月に提訴した。一審は棄却したが、二審は双方の過失を認め、営業部に約57.7万元、正確には576716.97元を命じた。事件番号は2024年のものだ（中国全国、2022、2026年）。

国家金融监督管理总局 (2025). 商业银行代理销售业务管理办法（金规〔2025〕6 号，第三十二、三十三、三十四、三十九、四十一、四十三、五十四条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202503/content_7015054.htm；北京市第三中级人民法院 (2022-05-08). 案例微观｜遭遇理财「飞单」，我的损失谁来赔？. https://bj3zy.bjcourt.gov.cn/article/detail/2022/05/id/6713358.shtml；最高人民法院、中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会 (2026-10-12). 金融消费者、投资者合法权益保护典型案例（案例三，（2024）皖05民终1088号）. https://www.court.gov.cn/zixun/xiangqing/513941.html；全国人大 (2020). 民法典第一千一百九十一条. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=ff808081729d1efe01729d50b5c500bf

中国民法典1191条は職務の遂行による他人への損害を雇用主の不法行為責任とする。銀行が個人行為と言っても、必ず免責されるわけではない。割合は双方の過失による。回収には通常訴訟が必要で、通常手続の一審は規定上6か月以内、延長可能、弁護士費用は自費だ。先に銀行へ苦情を出し、まとまらなければ12378へ電話する。第43項の誤認を招かれたら12378へ電話する項目を参照。正式な代理販売商品でも銀行は支払いを保証しない。異常な高収益は第6項、保険か預金かは第42項を参照。高齢者がいる家庭は大きな支出を2人で確認する規則を決め、第17節第3項を参照。受益者は自分と家の高齢者だ。投資助言ではない。