自分では耐えられない損失にのみ保険をかけ、耐えられる損失は予備費で賄う

費用はかかりません。すべきことは、家計が直面する可能性のある大きな損失をリストアップし、どの損失に対して貯蓄では耐えられないかを確認することです。所要時間は30分程度です。

保険会社が受け取る保険料のうち、支払われる保険金となるのは一部に過ぎません。残りは販売・運営費用や会社の利益に充てられます。規制により、個人向け短期医療保険を販売する会社は、半年ごとに公式サイトで「総合支払率」を公開することが義務付けられています。これは、支払われた保険金が保険料に占める割合をおおよそ示したもので、ある会社がどれくらいの金額を支払っているかを知りたい場合は、その会社の公式サイトで確認できます。したがって、ある損失に対して、保険を購入することは長期的には平均して少し損をすることになります。その代わりに、家庭を破綻させかねないような多額の支出を、毎年の少額の支払いに分散させることができるのです。損失が小さく、自分自身で支払える範囲内であるほど、この交換条件は割に合いません。この基準に基づくと、本書ですでに紹介したいくつかのものは購入する価値があります。1年間の医療保険については、第 7 節第 20 条（1年間の医療保険）を参照してください。車をお持ちの方は、本節第 26 条（対人・対物賠償責任保険）を参照してください。海外へ渡航される方は、第 21 節第 4 条（海外医療）をご参照ください。ご家族の生計をあなたの収入に依存している場合は、本節第 41 条（定期生命保険）をご参照ください（全国、2021 年より）

中国银保监会办公厅 (2021). 关于规范短期健康保险业务有关问题的通知（银保监办发〔2021〕7 号，综合赔付率按半年在公司官网披露）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2021-01/12/content_5579193.htm

Cランクとした理由は、どの保険が最もお得かを算出できる公式な数値が存在しないためであり、ここでは取捨選択の基準を提示しています。画面割れ保険や航空機遅延保険などは、損失が数百元程度であり、自力で支払えるため、この基準に従えば購入しなくてもよいでしょう。重大疾病保険は、病気による休業期間中の収入を補填するものです。貯蓄が1〜2年の休業に耐えられる人は、加入を検討しなくてもよいでしょう。公的医療保険は社会保険であり、この方法による取捨選択の対象ではなく、引き続き加入が必要です。詳細は第 7 節第 9 条（住民医療保険）を参照してください。小さな損失を何で賄うかについては、本節第 27 条（予備費）を参照してください。この項の受益者は、あなた自身とあなたの家族です。