住宅ローンを繰り上げ返済する前に、感覚ではなく比較検討を
住宅ローンの繰り上げ返済は、ローン金利と同じ率を確実に稼ぐのに等しい。聞くべきことは1つだけ。長期に安定して得られる税引き後の収益は、ローン金利より高いか。高いなら急いで返さず、高くないか不明なら返す。元利均等返済は最初の数年間の利息割合が大きく、早く返すほど節約が大きい。銀行アプリの「繰り上げ返済試算」で直接計算できる。
費用はかかりません。30分使って計算してみましょう。
アルゴリズムは以下の通りです。まず、住宅ローンの年利率をrとします（契約に基づきます）。
費用はかかりません。30分使って計算してみましょう。自分が得られる、税引き後の安定した収益率を正直に予測する必要があります。
アルゴリズムは以下の通りです。まず、住宅ローンの年利率をrとします（契約に基づきます）。2026年8月20日5年以上のLPRは3.5%であり、実際の適用金利はLPRに一定の加算または減算を行ったものとなります。次に、税引き後のもう一つの選択肢となる投資の年換算利回りをgとします。これは、この資金を別の場所に投資した場合に、平均して毎年得られる収益率です。繰り上げ返済による確定利回りはrであり、返済するたびに、確実にrの収益を得たことと同等になります。もしgが安定してrよりも大きい場合は、資金を投資に回した方がお得です。もしgがrより小さい場合、あるいはgが不確実な場合は、繰り上げ返済を行うことでリスクのないrを確定させることと同等になります。元利均等返済では、返済開始から数年間は利息の割合が高いため、早めに返済するほど節約できる利息は多くなります。これは銀行アプリの「繰上返済シミュレーション」で直接数値を確認できます（中国、2026 年利率）
全国银行间同业拆借中心受中国人民银行授权 (2026). 2026 年 8 月 20 日贷款市场报价利率（LPR）公告. https://www.chinamoney.com.cn/chinese/rdgz/20260820/3399885.html
出典を開くここでは計算方法を示すのみで、結論は出しません。投資収益がローン金利を安定して上回るケースは少数です。しかし、どちらを選択する場合でも、まずは緊急時のための現金を十分に確保しておく必要があります。また、契約書に繰り上げ返済の違約金に関する条項がないか注意して確認してください。返済前に銀行と金利引き下げを交渉することもできます。第15節第15条（金利引き下げの交渉）を参照してください。これは投資アドバイスを構成するものではありません。