住宅ローンを繰り上げ返済する前に、感覚ではなく比較検討を
住宅ローンの繰り上げ返済は、ローンの金利分を確実に得ることと同義です。したがって、問うべきはたった一つ。「税引き後の、長期的かつ安定的に得られる収益が、ローン金利よりも高いか？」です。高いのであれば急いで返済する必要はありません。低かったり、判断がつかなかったりする場合は返済しましょう。元利均等返済の場合、初期は利息の割合が大きいため、早めに返済するほど節約効果が高まります。銀行アプリの「繰り上げ返済シミュレーション」を使えば、直接数値を算出できます。
費用はかかりません。30分使って計算してみましょう。
アルゴリズムは以下の通りです。まず、住宅ローンの年利率をrとします（契約に基づきます）。
費用はかかりません。30分使って計算してみましょう。自分が得られる、税引き後の安定した収益率を正直に予測する必要があります。
アルゴリズムは以下の通りです。まず、住宅ローンの年利率をrとします（契約に基づきます）。2026年8月20日5年以上のLPRは3.5%であり、実際の適用金利はLPRに一定の加算または減算を行ったものとなります。次に、税引き後のもう一つの選択肢となる投資の年換算利回りをgとします。これは、この資金を別の場所に投資した場合に、平均して毎年得られる収益率です。繰り上げ返済による確定利回りはrであり、返済するたびに、確実にrの収益を得たことと同等になります。もしgが安定してrよりも大きい場合は、資金を投資に回した方がお得です。もしgがrより小さい場合、あるいはgが不確実な場合は、繰り上げ返済を行うことでリスクのないrを確定させることと同等になります。元利均等返済では、返済開始から数年間は利息の割合が高いため、早めに返済するほど節約できる利息は多くなります。これは銀行アプリの「繰上返済シミュレーション」で直接数値を確認できます（中国、2026 年利率）
全国银行间同业拆借中心受中国人民银行授权 (2026). 2026 年 8 月 20 日贷款市场报价利率（LPR）公告. https://www.chinamoney.com.cn/chinese/rdgz/20260820/3399885.html
出典を開くここでは計算方法を示すのみで、結論は出しません。投資収益がローン金利を安定して上回るケースは少数です。しかし、どちらを選択する場合でも、まずは緊急時のための現金を十分に確保しておく必要があります。また、契約書に繰り上げ返済の違約金に関する条項がないか注意して確認してください。これは投資アドバイスを構成するものではありません。