第三者賠償責任保険は十分な額を：交強保険の限度額は全国一律で低く、超過分は自己負担となる

商業的な第三者賠償責任保険の年間費用は、数百元から1,000元以上です。補償額を高く設定するほど、補償額1元あたりの保険料はむしろ安くなります。

交強保険は、全国で統一された責任限度額が適用されます。限度額は、死亡・後遺障害、医療費、財物損害、およびあなたに責任がない場合の賠償の4項目に分けて計算されます。2020 年の自動車保険総合改革以降、現行の総責任限度額は 20 万元です。この 20 万元の内訳は、死亡・後遺障害が 18 万元、医療費が 1.8 万元、財物損害が 0.2 万元です。あなたに責任がない場合、死亡・後遺障害は 1.8 万元、医療費は 1800 元、財物損害は 100 元となります。限度額を超えた部分は加害者が自ら負担することになり、事故を起こした側が自腹を切ることになります。交強保険に加入していない場合、車両は留置され、さらに未払保険料の 2 倍の罰金が科せられます。

国务院 (2006, 2012 修订). 机动车交通事故责任强制保险条例（国务院令第 462 号，第 618 号令修改）第二十三条：「机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。」「责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。」第二十一条限额内赔偿；第三十九条未投保的「由公安机关交通管理部门扣留机动车……处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款」. http://www.gov.cn/gongbao/content/2012/content_2131962.htm；中国银行保险监督管理委员会 (2020). 关于实施车险综合改革的指导意见（银保监发〔2020〕41 号，四（四）：「将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变」）. https://www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5567758.htm（国务院公报）

限度額は金融規制当局によって定められており、変更されることがあります。これらの数値は 2020 年 9 月の自動車保険総合改革後の現行値ですので、保険加入前に再度確認してください。重要なのはその構造です。交強保険は項目ごとに分けて支払われ、ある項目の支払いが終わっても、残りの枠を他の項目に充てることはできません。人身事故の賠償総額はこれらを大幅に上回る可能性があり、超過分についてはどの保険も肩代わりしてくれません。第三者賠償責任保険の補償額を具体的にいくらにすべきかについては、本書では数値を提示しません。しかし、これは本書の中でも数少ない「数百元の追加費用で、発生確率は低いが、もし起きたら家庭を崩壊させかねない事態に備える」ための箇所です。