En un concesionario 4S, no pague «comisiones por servicios financieros»; puede contratar el seguro, el préstamo y la matriculación fuera de él

No cuesta dinero. Antes de firmar, dedique unos minutos a preguntar por cada concepto y exija que figure en el contrato o en una factura. Gestionar por su cuenta el seguro y la matriculación puede requerir una visita adicional.

El reglamento de venta de automóviles dice que el distribuidor tiene que mostrar en la tienda el precio del coche, de los recambios y de cada servicio, y el estándar de lo que cobra. No puede vender por encima del precio marcado ni cobrar un gasto extra. El distribuidor no puede limitar el lugar de su registro de residencia, ni limitar qué recambios, qué artículos, qué servicio financiero, qué seguro, qué asistencia y qué posventa usa usted. Quedan fuera los recambios y servicios de la garantía de tres vías y de las llamadas a revisión que paga el fabricante. Al vender el coche, el distribuidor no puede obligarle a comprar un seguro ni a encargarle la matriculación. Quien incumpla estas reglas recibe, del departamento de comercio del nivel de condado o superior, la orden de corregir, y puede llevar una advertencia o una multa de hasta 30 000 yuanes. En 2022, la antigua comisión de supervisión bancaria y de seguros exigió a las entidades con licencia que dan préstamos para coches que controlen a los distribuidores con los que trabajan: el distribuidor no puede cobrar en nombre de la entidad financiera, ni cobrar con la excusa de prestarle a usted un servicio financiero. También tiene que decirle la tasa anual del préstamo y las comisiones, y no puede inducirle con frases que no coinciden con la realidad, como «no se cobra penalización por incumplimiento del préstamo» o «el vehículo queda exento de hipoteca». No puede imponerle productos y servicios en contra de su voluntad. La propia entidad financiera tampoco puede cobrar por el hecho de prestar. El reglamento de aplicación de la Ley de protección de los derechos e intereses del consumidor dice que el operador no puede obligarle a comprar, ni de forma directa ni encubierta, ni excluir o limitar que usted elija a otro operador (en todo el país).

商务部 (2017). 汽车销售管理办法（商务部令 2017 年第 1 号，第十、十四、三十二条，2017 年 7 月 1 日起施行）. http://www.gov.cn/gongbao/content/2017/content_5230275.htm；中国银保监会 (2022). 关于进一步规范汽车金融业务的通知（银保监规〔2022〕22 号，第五、十一项）. https://policy.mofcom.gov.cn/claw/clawContent.shtml?id=96380（商务部政策法规库转载）；国务院 (2024). 消费者权益保护法实施条例（国务院令第 778 号，第十一、五十条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/202403/content_6940159.htm

El cargo puede llamarse «servicio», «tramitación» o «paquete de servicios del préstamo». Las tarifas deben anunciarse previamente y no pueden añadirse cargos por encima del precio anunciado. Si ya ha pagado, pida primero la devolución al concesionario. Si se niega, reclame al 12378 por asuntos del préstamo y al 12315 por los demás. Para demandas de pequeña cuantía, consulte la sección 8, punto 22 (fraudes en compras por internet y de segunda mano). No existe una cifra oficial sobre el importe habitual de estas comisiones; la valoración del beneficio como medio es un juicio del autor. Incluya las comisiones del préstamo del coche al comparar su tasa anual, según el punto 7 de esta sección. El beneficio corresponde a usted y a su familia.