Si hay alguien en casa que depende de tus ingresos, compra primero un seguro de vida a término para quien gana el dinero, no para los niños.

Cuesta entre unos cientos y miles de yuanes al año, dependiendo de la edad, el monto asegurado y el plazo de cobertura (estimación aproximada del autor, sin datos oficiales). Antes de contratarlo, es necesario declarar con sinceridad el estado de salud; el trámite toma unos 30 minutos.

La regulación define el seguro de vida como un tipo de seguro personal cuyo objeto es la vida humana; se divide en seguros de vida a término, seguros de vida vitalicios y seguros de vida combinados, entre otros. El seguro de vida a término paga la indemnización únicamente si el asegurado fallece durante el periodo contratado, que es fijo. El seguro de vida vitalicio cubre toda la vida del asegurado. El seguro de accidentes solo indemniza en caso de fallecimiento o discapacidad por accidente; no cubre la muerte por enfermedad, por lo que no puede sustituir al seguro de vida. Para que un contrato con indemnización por fallecimiento sea válido, el asegurado debe dar su consentimiento y aceptar el monto asegurado; de lo contrario, el contrato carece de validez. Los padres pueden contratar seguros de vida para sus hijos menores sin cumplir este requisito, pero el total de indemnizaciones pagadas por fallecimiento de los hijos no puede superar el límite establecido por la autoridad reguladora. El monto asegurable suele rondar las 100 000 y 100 000 yuanes, por lo que el beneficio potencial se considera elevado. No existe un valor oficial recomendado para el monto asegurable. El método de cálculo del autor consiste en sumar el saldo pendiente del préstamo hipotecario, los gastos necesarios hasta que los hijos alcancen la mayoría de edad y el gasto familiar para varios años (datos nacionales, actualizados en 2015).

中国保险监督管理委员会 (2011). 人身保险公司保险条款和保险费率管理办法（保监会令 2011 年第 3 号，第八、十二条）. http://www.gov.cn/gongbao/content/2012/content_2163594.htm；全国人大常委会 (2015 修正). 中华人民共和国保险法第三十三、三十四条. https://flk.npc.gov.cn/detail?id=2c909fdd678bf17901678bf7c4060811

Se asigna el nivel C porque solo existen definiciones y límites oficiales; la recomendación de «asegurar primero a los adultos» se basa en el criterio de «quién, si deja de percibir ingresos, haría que la familia no pudiera sobrevivir». Si un niño fallece, la familia no pierde ningún ingreso. En cambio, si fallece quien aporta los ingresos, siguen existiendo el préstamo hipotecario y los gastos de los hijos. Cuando el presupuesto es limitado, primero se debe contratar un seguro de vida a término y un seguro médico de un año para quien gana el dinero, y después el seguro médico para los niños. Para saber cómo declarar con sinceridad y qué significa la garantía de renovación, consulte el apartado 7, artículo 20 (sobre seguros médicos de un año). Los beneficiarios de esta recomendación pertenecen al grupo ②, es decir, su cónyuge e hijos.