Contrate suficiente seguro de responsabilidad civil: el límite del seguro obligatorio es el mismo en todo el país y no es muy alto; lo que supere deberá pagarlo usted mismo

El seguro comercial de responsabilidad civil cuesta entre varios cientos y miles de yuanes al año. Cuanto mayor sea el monto asegurado, más barato resulta el costo por cada yuan de cobertura.

El seguro obligatorio aplica un límite de responsabilidad idéntico en todo el territorio nacional. Este límite se divide en cuatro categorías: fallecimiento/discapacidad, gastos médicos, daños materiales y compensaciones cuando usted no es responsable del siniestro. Tras la reforma integral del sector de seguros automotores en 2020, el límite total vigente asciende a 200 000 yuanes, de los cuales 180 000 corresponden a fallecimiento/discapacidad, 18 000 a gastos médicos, 2 000 a daños materiales y 180 000 yuanes adicionales a fallecimiento/discapacidad cuando usted no es responsable. Cuando usted no es responsable, el límite es de 18 000 yuanes por fallecimiento/discapacidad, 1 800 por gastos médicos y 100 por daños materiales. Cualquier monto que supere estos límites corre por cuenta exclusiva del infractor; quien provoque el accidente deberá asumir los costos completos. En caso de no contar con seguro obligatorio, el vehículo será retenido y se impondrá una multa equivalente al doble del importe del seguro no contratado.

国务院 (2006, 2012 修订). 机动车交通事故责任强制保险条例（国务院令第 462 号，第 618 号令修改）第二十三条：「机动车交通事故责任强制保险在全国范围内实行统一的责任限额。责任限额分为死亡伤残赔偿限额、医疗费用赔偿限额、财产损失赔偿限额以及被保险人在道路交通事故中无责任的赔偿限额。」「责任限额由保监会会同国务院公安部门、国务院卫生主管部门、国务院农业主管部门规定。」第二十一条限额内赔偿；第三十九条未投保的「由公安机关交通管理部门扣留机动车……处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的2倍罚款」. http://www.gov.cn/gongbao/content/2012/content_2131962.htm；中国银行保险监督管理委员会 (2020). 关于实施车险综合改革的指导意见（银保监发〔2020〕41 号，四（四）：「将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变」）. https://www.gov.cn/gongbao/content/2020/content_5567758.htm（国务院公报）

Los límites de cobertura son establecidos por las autoridades reguladoras financieras y pueden modificarse. Las cifras aquí indicadas corresponden a los valores vigentes tras la reforma de septiembre de 2020; le recomendamos verificarlos antes de contratar el seguro. Lo más importante es comprender su estructura: el seguro obligatorio cubre cada concepto por separado, sin posibilidad de transferir excedentes de una categoría a otra. Los gastos derivados de lesiones personales pueden superar ampliamente estos límites, sin que exista cobertura alguna para cubrir la diferencia. Este libro no especifica un monto exacto para el seguro de responsabilidad civil; sin embargo, se trata de una de las pocas situaciones en las que invertir unos cientos de yuanes adicionales evita que un imprevisto de baja probabilidad acabe arruinando su economía familiar.