Не тратьте деньги впустую✳

Отключите все автоматические подписки, а вместо этого продлевайте их вручную по истечении срока

Вы сэкономите деньги, отключив те подписки, которыми уже не пользуетесь, но за которые продолжаете платить ежемесячно. Просмотр всех автоматических списаний в указанных сервисах займёт менее 20 минут. Согласно правилам, перед списанием средств продавцы обязаны чётко уведомить вас и предоставить простой и легкодоступный способ отмены подписки.

Ежегодно с марта по июнь проводится расчёт налога на доходы физических лиц; в этом процессе необходимо указать все положенные специальные вычеты.

Обычно возврат налога получают следующие категории граждан: те, кто работал лишь несколько месяцев в году, сменил место работы в течение года, либо не указал ранее положенные вычеты на образование детей, ипотеку, аренду жилья или содержание пожилых родственников. Всё это можно оформить за несколько минут на смартфоне. Если ваш общий годовой доход не превышает 120 тысяч юаней, либо сумма подлежащего доплаты налога меньше 400 юаней, процедуру можно не проводить.

Жилищный накопительный фонд (гунцзицзинь) можно использовать не только для покупки жилья: теперь его можно снимать на аренду, ремонт собственной квартиры и оплату коммунальных услуг. С 20 сентября 2026 года действуют новые правила.

Жилищный накопительный фонд (гунцзицзинь) не предназначен исключительно для покупки жилья. Новый регламент разрешает снимать средства по девяти основаниям, включая для оплаты аренды, ремонта собственной квартиры и уплаты коммунальных платежей. После подачи заявления управление жилищного накопительного фонда обязано в течение трёх дней сообщить о решении — разрешить или отказать в выдаче средств.

Пересчитывайте ежегодно тарифы на мобильную связь и интернет: если какие-то услуги вам не нужны — снижайте их стоимость; если оператор отказывается это сделать — подавайте жалобу.

Часто ваши старые тарифы стоят на десятки рублей дороже, чем новые предложения от оператора. Эти лишние расходы за месяц в итоге составляют сотни рублей в год. Согласно правилам, оператор не имеет права без веских причин отказывать вам в смене тарифа, затягивать процесс или вводить для вас особые условия. Если он этого не делает — смело подавайте жалобу.

Не покупать лотерейные билеты

Согласно правилам, минимальная доля выручки от продажи лотерейных билетов, выделяемая в качестве призовых, составляет 50% для обычных лотерей и 51% для «Двойного шара». Это означает, что в среднем за долгий период времени с каждого вложенного рубля вы получите обратно лишь 0,51 рубля, то есть в среднем теряете 49%. В 2024 году по всей стране было продано лотерейных билетов на 6234,86 млрд рублей, из которых 1610,31 млрд рублей направились в фонд социальной поддержки и не участвовали в распределении призов. Общая сумма выручки составила 623 486 000 000 рублей, а сумма, выделенная на призовые выплаты, — 161 031 000 000 рублей.

При виде надписей «высокая доходность», «гарантия возврата средств» или «стабильная прибыль» — сразу уходите прочь

По мнению регулирующих органов: если ожидаемая доходность превышает 6%, стоит задуматься; при показателе выше 8% ситуация уже опасна; а при 10% и более следует готовиться к полной потере вложенных средств. В настоящее время официальные финансовые инструменты не могут гарантировать ни возврат основной суммы, ни фиксированную доходность. В случае участия в незаконных финансовых схемах все убытки несёт сам инвестор, и никто не возместит вам потери.

Отказ от минимального ежемесячного платежа по кредитной карте, отказ от рассрочек и потребительских кредитов

Минимальный ежемесячный платеж — это не скидка, а кредит с ежедневным начислением процентов, годовая ставка по которому составляет примерно 18%. Как только вы воспользуетесь таким платежом, льготный период тут же аннулируется, а непогашенная часть долга начинает приносить проценты с самого первого дня. При оценке ставки ориентируйтесь только на годовой показатель. Центробанк уже обязал эмитентов карт четко указывать именно годовую ставку, запретив ограничиваться лишь «дневной ставкой».

Не делать донаты стримерам, не пополнять счета в играх и не совершать импульсивных покупок

В 2024 году доходы от игр в Китае составили 3257,83 млрд юаней, а число пользователей достигло 674 млн человек, то есть в среднем каждый потратил около 480 юаней. Вернуть эти деньги практически невозможно. Закон предусматривает возможность возврата средств только в одном случае: если несовершеннолетний потратил деньги без согласия родителей. Для взрослых такого правила нет. Самый простой способ избежать лишних расходов — заранее предпринять профилактические меры: отключить автоматическую оплату, установить лимиты и отвязать способы оплаты. Всего в 2024 году в Китае было потрачено на игры 325 783 000 000 юаней, а также более 325 миллионов человек совершили покупки в играх.

Возврат денег, потраченных детьми на мобильные платежи и подарки стримерам

Если ребёнок старше восьми лет потратил деньги, и эта сумма явно не соответствует его возрасту и уровню развития, а родители не давали на это согласия и не признают такую трату, то такая сделка считается недействительной, и её можно оспорить с целью возврата средств. Дети младше восьми лет по закону не имеют права самостоятельно распоряжаться деньгами. Если родители долгое время не высказываются по этому поводу, суд также расценивает это как отказ признать такую трату.

Как научить ребёнка запомнить одну фразу: любой, кто просит взять телефон родителей и ввести проверочный код, — мошенник

Схемы этих шести видов мошенничества различаются, но в конце всегда один и тот же шаг: ребёнка просят взять телефон родителей и перевести деньги или продиктовать проверочный код. Поэтому достаточно выучить одну фразу: «Любой, кто просит взять телефон родителей и ввести проверочный код, — мошенник». Добавьте ещё: «Если тебя обманут, сразу скажи мне, и я не буду ругаться». Если ребёнок сможет сказать об этом в тот же день, шансы вернуть деньги значительно вырастут.

Отказ от расширенной гарантии на электронику

Расширенная гарантия обычно стоит от 10% до 50% от первоначальной цены товара. Прибыль продавцов от таких гарантий в десятки раз выше, чем от обычных продаж. В 2003 году в США компания Best Buy получала более половины своей прибыли от расширенных гарантий, хотя они составляли лишь 3–4% от общего дохода. Именно эта разница — та сумма, которую вы переплачиваете.

Предпочтительно выбирайте генерические препараты, прошедшие оценку сходства, и лекарства, включённые в программу централизованных закупок

Во второй волне централизованных закупок цены на лекарства в среднем снизились на 53 %, а в отдельных случаях — на 93 %. По состоянию на апрель 2026 года было проведено уже 11 таких раундов, охвативших 490 наименований препаратов. Если при назначении или покупке спросить о наличии лекарств из этой программы, можно значительно сэкономить, получив препарат с тем же составом.

После однократной привязки семейного счета в приложении медстраховки, средства с вашего личного счета медстраховки можно будет использовать для лечения и покупки лекарств супругу, родителям и детям.

После такой привязки средства с вашего личного счета медстраховки можно будет тратить на лечение и покупку лекарств для близких. Если этого не сделать, эти деньги останутся доступными только для вас.

Пить кипяченую водопроводную воду вместо того, чтобы постоянно покупать бутилированную воду

Стоимость воды по первому тарифному уровню в Пекине составляет 0,005 юаня за литр. Если считать бутилированную воду по цене 1 юань за 500 мл, то её стоимость — 2 юаня за литр. Разница между ними — в 400 раз. Водопроводная вода подчиняется обязательным государственным стандартам; достаточно просто её кипятить перед употреблением. Однако если вода вдруг начинает пахнуть, мутнеть или становится непригодной для питья, простое дополнительное кипячение не поможет — в таком случае её употребление следует прекратить и сообщить об этом в соответствующие органы.

Редко торгующие акциями

В исследовании, охватившем 66 465 семейных счетов у американских брокеров, группа с наиболее частыми сделками получала в среднем лишь 11,4% прибыли в год. За тот же период весь рынок показывал результат 17,9%. Почти вся разница в 6 с лишним процентных пунктов уходила на комиссионные сборы при покупке и продаже акций. Если не учитывать эти расходы, доходность обеих групп была примерно одинаковой. Каждое лишнее действие на рынке уменьшает ваш доход. Всего в исследовании участвовало 66 000 счетов, что подтверждает масштабность этих.

Не занимать деньги для инвестиций, не использовать плечо и не покупать то, чего не понимаешь

Если покупать акции в долг, то при падении цены ниже определённого уровня не получится внести дополнительные средства, и акции будут принудительно проданы. Тогда убыток на бумаге мгновенно становится реальным убытком, и не остаётся даже шанса «дождаться, когда цена вернётся». Согласно регулированию, лица, которые пользуются брокерским счётом менее полугода, а также те, чей среднедневной объём ценных бумаг за последние 20 торговых дней ниже 500 тысяч юаней, не могут открыть кредитный счёт. Сам этот порог говорит о том, что такой инструмент не предназначен для обычных людей.

Замена активно управляемых фондов широкими индексными фондами в качестве долгосрочного «фундамента» портфеля (той части средств, которую держат без изменений годами)

Совокупный портфель активно управляемых фондов уже очень близок к рынку в целом: эти фонды владеют почти теми же акциями, что и весь рынок. Однако дополнительная комиссия за управление реально вычитается из вашего дохода. Если повторно рассчитывать результаты фондов, учитывая лишь удачу, лишь очень немногие из них смогут компенсировать свои расходы за счет сверхдоходов.

При выборе аналогичных фондов отдавайте предпочтение тем, у которых более низкая комиссия

Если годовая комиссия выше на 1 процентный пункт, то через 20 лет на вашем счету окажется примерно на 18,2 % меньше денег, а через 30 лет — примерно на 26 %. Выбор фонда с более низкой комиссией — единственный фактор, который вы можете заранее контролировать при покупке подобных инструментов.

Не стоит вкладывать все средства в одну акцию, одну платформу или одну квартиру

Если несколько активов не растут и не падают в цене одновременно, то при разделении средств средний доход остается прежним, а колебания вашего счета становятся меньше. Напротив, если все деньги вложить в одну акцию, одну платформу или одну квартиру, то любая неприятность с ними приведет к серьезным проблемам для вашего капитала.

Люди, платящие подоходный налог, могут открыть личный пенсионный счёт, на котором сумма до 12 000 юаней в год вычитается из налогооблагаемого дохода; для тех, кто не платит налог, такая возможность невыгодна.

Сумма, которую вы сэкономите, равна «ваша предельная налоговая ставка минус 3 %», умноженная на реально внесённую сумму. Для людей со ставкой 10 % максимальная экономия в год составит 840 юаней; при ставке 20 % — 2040 юаней; при 30 % — 3240 юаней. Те, кто изначально не платит подоходный налог, не сэкономят ни копейки, а при снятии средств им придётся заплатить 3 % налога — это чистая потеря. Деньги заблокированы до пенсии и не подлежат изъятию.

Оплата тренировок по отдельным занятиям или на короткий срок — выгоднее, если у вас нет стабильной привычки посещать спортзал более года

Согласно трёхлетним данным из США, члены клубов, выбравшие месячный абонемент стоимостью свыше 70 долларов, в среднем посещали зал лишь 4,3 раза в месяц, что равно более чем 17 долларам за одно занятие. При этом при покупке пакета из 10 занятий цена составляет всего 10 долларов за раз. В среднем за весь период членства такие люди переплачивали около 600 долларов. Поэтому, если у вас нет стабильной практики посещения спортзала более года, выгоднее платить за каждое занятие отдельно или приобретать краткосрочный абонемент.

При внесении предоплаты необходимо заключить письменный договор; при возникновении рисков со стороны продавца сбор средств следует прекратить, а до закрытия бизнеса вы вправе потребовать возврата неиспользованной суммы

Принимая от вас предоплату, продавец обязан заключить письменный договор, в котором чётко прописывается порядок возврата средств. Если у компании возникают серьёзные риски ведения бизнеса, она должна прекратить сбор предоплаты. Перед закрытием или переездом продавец обязан заранее уведомить вас. Вы вправе требовать либо продолжения предоставления услуг, либо возврата неиспользованной суммы. В случае нарушения этих правил на продавца налагается штраф в размере от 1 до 10 раз превышающий незаконно полученную прибыль; если прибыли не было, штраф составит до 500 000 рублей.

Введение 24-часового периода раздумий для крупных покупок, не являющихся необходимыми, а также возможность возврата онлайн-покупок в течение семи дней без объяснения причин

Вы экономите именно на тех вещах, которые на следующий день уже не захотите покупать. Товары, приобретённые в интернете, можно вернуть в течение семи дней с момента получения без указания причин. Однако есть несколько категорий товаров, которые вернуть нельзя: изготовленные на заказ, скоропортящиеся и легко портящиеся продукты, цифровые товары после вскрытия упаковки, а также периодические издания.

Не стоит покупать товары из-за «зачёркнутых цен» и распродаж

При оценке стоимости товара люди опираются на первую же увиденную цифру, а последующие корректировки почти не влияют на восприятие. Поэтому надпись «Цена до скидки: 999, цена после: 499» заставляет нас систематически переоценивать размер скидки. Согласно правилам, в качестве базовой цены для расчёта скидки должна использоваться минимальная цена, по которой товар продавался в этом магазине за последние семь дней. Зачёркнутая цена не обязательно была реальной ценой продажи.

Сначала стоит купить обычную страховку, а «возврат средств» и «дивиденды» воспринимать как негарантированные элементы

Та часть средств, которая предполагается в виде дивидендов или возврата, не гарантируется вам. По требованиям регулятора в описании продукта обязательно нужно выделить жирным шрифтом фразу «будущие дивиденды по полису являются негарантированными выплатами». Дополнительная премия, которую вы платите за возможность возврата средств, по сути, позволяет страховой компании хранить ваши деньги: доходность не гарантируется, а изъять их бывает трудно.

Достаточный объём страховки от ответственности: пределы ответственности ОСАГО едины по всей стране и невелики, поэтому всё, что превышает их, придётся оплачивать из собственного кармана

Если вы виноваты в ДТП, ОСАГО покроет лишь три вида убытков: компенсацию за смерть или увечье в размере до 180 000 рублей, расходы на лечение до 18 000 рублей и ущерб имуществу до 2 000 рублей. Эти лимиты рассчитываются отдельно, их нельзя перераспределять между собой, а общий предел — 200 000 рублей. При столкновении с человеком расходы на лечение и утраченный заработок легко превысят указанный лимит в 18 000 рублей. А в случае гибели пострадавшего сумма убытков будет значительно выше 180 000 рублей. Всё, что выходит за эти рамки, придётся оплачивать из собственного кармана, поэтому страховку от ответственности следует оформлять с достаточным лимитом.

Сформируйте резервный фонд на 3–6 месяцев жизни, разместив его там, где он будет доступен в любой момент.

Откладывайте сумму, равную расходам на 3–6 месяцев, на счёт, с которого можно снимать средства в любой момент. Это позволит вам в случае потери работы или болезни не прибегать к займам под 18% годовых и не продавать свои инвестиции с убытком. Деньги на банковских счетах защищены системой страхования вкладов: в одном банке выплата производится максимум до 500 тысяч юаней.

Перед досрочным погашением ипотеки стоит провести простой расчёт, а не полагаться на интуицию

При досрочном погашении ипотеки вы получаете гарантированный доход, равный ставке по вашему кредиту. Поэтому достаточно ответить на один вопрос: превышает ли ваш стабильный доход после налогов эту ставку? Если да, то не стоит спешить с погашением; если нет или вы не уверены в этом, тогда лучше погасить кредит. При аннуитетном графике погашения в первые годы основная часть платежа приходится на проценты, поэтому чем раньше вы погасите долг, тем больше сэкономите. В мобильном приложении банка есть функция «Расчёт досрочного погашения», где можно увидеть соответствующие цифры.

При покупках в интернете следует ориентироваться на правила платформы и законы, а не на слова ведущих или «положительные отзывы»

Если продавец обманывает покупателя, он обязан выплатить компенсацию в размере трёхкратной стоимости товара, но не менее 500 рублей. Платформа, которая осведомлена о нарушениях со стороны продавца, но ничего не предпринимает, также несёт ответственность. За фиктивные заказы, подделку отзывов и распространение ложной информации в прямых эфирах предусмотрена ответственность; за организацию таких действий штраф может достигать 2 миллионов рублей, а также возможна отзывка лицензии. Размер задатка не должен превышать 20% от стоимости товара. Если нарушите условия договора вы, задаток не возвращается; если нарушит продавец — он обязан вернуть его в двойном размере. Практика дискриминации клиентов на основе их данных запрещена законом.

Возникли проблемы с покупкой в прямом эфире: сначала запросите у платформы данные о продавце и ведущем. Платформа обязана предоставить эту информацию.

Если с покупкой в прямом эфире возникают проблемы, самая частая сложность — невозможность понять, на кого подавать жалобу. В таком случае можно напрямую попросить платформу предоставить данные об операторе эфира и ведущем, а также всю информацию об их деятельности. Платформа обязана выполнить этот запрос.

При покупке небезопасной пищевой продукции, помимо возврата денег, можно потребовать выплату в десятикратном размере от цены; если получаемая дополнительная компенсация меньше 1000 рублей, она выплачивается в полной мере в размере 1000 рублей.

Если вы съели просроченный, испорченный или содержащий посторонние предметы продукт, сама еда, упаковка и чек — это ваши единственные доказательства; не спешите их выбрасывать. Согласно закону, полагается компенсация в размере «десятикратной цены продукта или тройной суммы понесенного ущерба», а если получаемая дополнительная сумма меньше 1000 рублей, выплачивается именно 1000 рублей. Таким образом, даже за пачку просроченной еды стоимостью всего несколько рублей вы можете рассчитывать на 1000 рублей. Вы сами выбираете, требовать выплаты у продавца или производителя; тот, к кому вы обратитесь первым, обязан выплатить компенсацию без возможности переложить ответственность на другую сторону.

Перед покупкой крупногабаритных товаров проверьте отчёты государственной выборочной проверки, сертификаты 3C и маркировку энергоэффективности

В 2024 году государство проверило 25 250 партий товаров, и 14,3 % из них оказались некачественными. В интернет‑магазинах ситуация ещё хуже: из 7 297 проверенных партий 23,5 % не соответствовали требованиям, а в обычных магазинах — 15,1 %. Перед покупкой крупногабаритных товаров стоит потратить несколько минут на изучение отчётов проверок и убедиться, что сертификаты 3C подлинные. Также обязательно проверьте наличие маркировки энергоэффективности.

Браслеты, изделия из нефрита, дорогие часы и коллекционные игрушки следует оценивать по «потраченным деньгам», а не по «сумме, которую можно сэкономить»

В момент покупки таких товаров часть их стоимости уже уходит в виде налогов. На часы стоимостью от 10 000 юаней без учёта НДС распространяется 20% акциз. На украшения из золота, платины и бриллиантов — 5%, на прочие драгоценные украшения и изделия из нефрита — 10%. К этому добавляется ещё и НДС. Эти средства не вернуть при перепродаже товара. Если вещь вам действительно нравится, покупайте её как обычную покупку, а не как инвестицию.

Для ювелирных изделий и камней действительны только отчеты с маркировкой CMA; также нужно проверить в официальном реестре выдавшего их органа, входит ли эта лаборатория в список

Сами сертификаты подделать довольно легко, поэтому важно проверять именно ту организацию, которая их выдает. Лаборатория, желающая публиковать отчеты, обязана сначала получить официальное разрешение, а на документе должна стоять маркировка CMA. Ведомство, выдающее лицензию, публикует в интернете список допущенных лабораторий и статус их сертификатов, так что вы сами можете убедиться, числится ли ваша компания в этом перечне. При кампании «Борьба с подделками» в 2026 году выявили случаи, когда «государственные сертификаты» прилагались к товарам, но их изготовили сами продавцы, а вывески тоже оказались поддельными.

Случайная продажа товаров вроде «слепых коробочек» и лотерейных механик считается такой, что «потраченные деньги не вернуть».

Правила гарантируют покупателям право на информацию, но не право на отказ от покупки. Продавцы обязаны чётко указывать правила розыгрыша, ассортимент товаров, вероятность выпадения, количество ограниченных позиций; запрещено манипулировать результатами или использовать пустые коробочки. Однако требования вроде «гарантированного выпадения товара», лимитов по сумме и количеству попыток лишь «рекомендуются», а не являются обязательными. Для онлайн-покупок момент вскрытия коробочки — последний шанс передумать.

Если вас волнует состав продуктов, покупайте упакованные товары: по закону на развесных продуктах не требуется указывать состав

Закон обязывает указывать состав только на упакованных продуктах; для развесных такого требования нет. На развесных прилавках достаточно указать название, дату производства, срок годности и производителя. Поэтому отсутствие информации об добавках не означает, что их не добавляли — это лишь значит, что закон не требует их указывать. Если вас это волнует, покупайте упакованный вариант: в нем обязательно указаны состав и названия всех добавок.

Продавать убыточные акции по заранее установленным правилам, а не пытаться выровнять себестоимость дополнительными покупками

Человеческая природа такова: прибыльные акции мы продаем, а убыточные — держим. В записях 10 000 американских счетов за семь лет вероятность продажи выросших в цене акций оказалась более чем на 50% выше, чем вероятность продажи упавших. Те же самые инвесторы чаще покупают дополнительные акции, когда уже понесли убыток. Однако в среднем за год после этого убыточные акции показывают на 3,4% худшую доходность, чем проданные ранее бумаги.

В периоды резких колебаний рынка лучше не совершать лишних сделок — не стоит увеличивать объем торгов в самый разгар активности

Аналитики Шанхайской фондовой биржи изучили данные по почти 40 миллионам счетов за период с июля 2014 по декабрь 2015 года. Оказалось, что 85% домохозяйств с наименьшими по объему счетами из-за частых покупок и продаж акций заработали на 250 миллиардов юаней меньше, чем если бы они просто оставили свои акции в портфеле. Эта сумма примерно равна 30% от их первоначальной стоимости активов. В течение двух с половиной лет, когда рынок оставался стабильным, разница в доходах между активными и пассивными инвесторами составляла всего 1–3% от их первоначальных вложений. В исследуемый период, охватывающий 18 месяцев, общая стоимость активов в самой маленькой группе составила 880 000 000 000 юаней, а в самой крупной — 808 000 000 000 юаней. В результате активные действия мелких инвесторов привели к потере 250 миллиардов юаней, в то время как крупные частные инвесторы заработали 254 миллиарда юаней. Эти показатели сопоставляются с доходностью пассивных инвесторов, которые ничего не меняли в своих портфелях. Для обеих групп эти суммы составляют примерно 30% от их первоначальных вложений — 28% для мелких и 31% для крупных инвесторов. Для сравнения, в течение двух с половиной лет до июня 2014 года рынок оставался стабильным, и в любой 18-месячный период разница в доходах между активными и пассивными инвесторами не превышала 1–3% от их первоначальных вложений. В исследуемый период средний домохозяйственный счет менял акции примерно каждые три недели, то есть почти 18 раз в год, в то время как американские домохозяйства, о которых говорится в пункте 15, совершали сделки лишь четыре раза в год. Общее число проанализированных счетов составило 40 миллионов, а период исследования — с июля 2012 года по декабрь 2015 года.

想买美股这类海外资产，走 QDII 基金或港股通，别去境外券商开户，也别拿每年的换汇额度去买

Перевод пока не опубликован · Китайский оригинал

老虎、富途、长桥这类境外券商，2026 年 5 月起不许再给境内的人开户。已经开了的，两年内只能卖出、把钱转出来，不能再买。换汇额度也不许拿去买境外股票，违规的当年和之后 2 年都不能再用这个额度。想买海外资产，走 QDII 基金或港股通。

只给自己扛不住的损失买保险，扛得住的损失用应急金兜着

Перевод пока не опубликован · Китайский оригинал

你交的保费不会全部赔回来，有一部分要付保险公司的费用和利润。所以值得买的，是很少发生、一旦发生家里掏不出来的损失，比如大病、开车撞伤人、家里挣钱的人走了。存款扛得住的小损失，交给应急金。

家里有人靠你的收入过日子，先给挣钱的人买定期寿险，别先给孩子买

Перевод пока не опубликован · Китайский оригинал

定期寿险只保固定的年数，这些年里人走了，家里拿到一笔钱。它是给靠你收入过日子的家人留的，比如房贷没还完、孩子还小。没人靠你养，就用不着。孩子不挣钱，给孩子买的死亡保险，法律还限了能赔多少。

签了一年以上的人身险又后悔，在犹豫期内退掉，保费基本全退

Перевод пока не опубликован · Китайский оригинал

一年以上的人身险都有犹豫期。在银行买的，是收到保单后 15 天，这期间退保最多扣 10 元工本费。过了犹豫期再退，只能拿回保单里能退的那部分钱，往往比交的少。保险公司打回访电话问你清不清楚，没弄懂就别说清楚。

在银行柜台签字前，先看清手里的是存款还是保险

Перевод пока не опубликован · Китайский оригинал

银行能代卖保险，但不许说成存款。保险合同的封面要用大字印「保险合同」和保险公司的名字，不许出现「存款」「储蓄」字样。封面上是保险公司，这钱就不是存款，过了犹豫期再退会亏。65 岁以上的人在银行买，原则上只能买收益确定的。

想退保就自己找保险公司办，别找「代理退保」，觉得被误导了打 12378 投诉

Перевод пока не опубликован · Китайский оригинал

网上喊「全额退保、不成功不收费」的，多半是非法代理退保。他们要拿走退回来的钱的三到五成，还要你的身份证、银行卡和验证码。退了保，保障也就没了。觉得被误导了，先找保险公司客服，谈不拢打 12378，全程免费。

保单上把受益人写成具体的人，出了事记得去领钱：寿险 5 年、其他保险 2 年内要主张

Перевод пока не опубликован · Китайский оригинал

没写受益人，或者受益人先走了，保险金就算遗产，要先拿去还去世的人欠的债。受益人写了「妻子某某」，后来离婚了，出事时算没写。家里人要知道有这张保单：寿险从知道出事起 5 年内要去主张，其他保险是 2 年。