No firmes garantías personales por los préstamos de la empresa, y tu cónyuge todavía menos

No cuesta dinero. Cuando el banco, un proveedor o el casero te pidan firmar «garantía solidaria personal del socio» o «firma del cónyuge», detente primero. Firmar esa página equivale a renunciar con tus propias manos a la capa de protección de «las deudas de la empresa no se cobran a la persona» (renuncias a la responsabilidad limitada). No la firmes si puedes evitarlo. Si no hay más remedio, firma solo «fianza simple» y deja por escrito hasta cuánto llega tu garantía. Lo difícil es aguantar la presión de la frase «sin firma no hay préstamo».

La frase del contrato de fianza significa «si el que debe no paga, pagas tú». Si está escrita como «fianza solidaria», el acreedor puede no buscar a la empresa y venir directamente a cobrarte. Si está escrita como «fianza simple», el acreedor tiene que demandar primero a la empresa o ir a arbitraje, y pedir al tribunal que venda a la fuerza los bienes de la empresa para pagar la deuda; solo lo que falte después de venderlos te lo cobran a ti. Las deudas que firman los dos cónyuges son deudas conjuntas que se pagan entre los dos, y también lo es la que uno ratifica después. Si el cónyuge firma, se juegan los bienes de los dos juntos (todo el país, desde 2021).

全国人大 (2020). 民法典（第六百八十一、六百八十七、六百八十八、一千零六十四条）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202006/t20200602_463888.shtml

Cuando el banco presta a microempresas y pequeñas empresas, casi siempre exige la garantía solidaria personal del socio. Así que esta regla no dice que no pidas préstamos: dice que antes de firmar entiendas qué estás firmando en esa página. Y deja el importe garantizado por debajo de esa cifra «que puedas perder» de la regla 1 (emprende solo con dinero que puedas perder). Las reglas generales de los pagarés y los contratos de fianza están en la sección 8, regla 18.