Có người rủ bạn làm「bọc vật liệu」để vay tiền, chia hoa hồng theo khoản vay, thì không làm việc nào cả

Không tốn tiền. Từ chối thẳng. Không cho mượn giấy tờ tùy thân và lịch sử tín dụng của chính mình. Không ký hợp đồng vay tiền chưa đọc, cũng không đi thay người khác ra ngân hàng ký trực tiếp.

Dùng thủ đoạn lừa đảo để lấy từ ngân hàng hoặc cơ quan tài chính khác các khoản vay, hợp đồng thanh toán, thư tín dụng, bảo lãnh. Gây thiệt hại lớn cho ngân hàng hoặc cơ quan tài chính khác thì phạt tù dưới 3 năm. Còn phạt kèm hoặc chỉ phạt tiền, tức là vừa kết án vừa phạt tiền, cũng có thể chỉ phạt tiền. Thiệt hại đặc biệt lớn, hoặc có tình tiết khác đặc biệt nghiêm trọng thì phạt tù 3 đến 7 năm kèm phạt tiền. Mốc công an khởi xướng điều tra là thiệt hại trực tiếp từ 50 vạn tệ trở lên. Vốn dĩ không định trả, lừa vay bằng lý do dự án nhập vốn bịa, hợp đồng kinh tế giả, chứng từ giả hoặc chứng thư quyền sở hữu giả thì là tội lừa vay tiền ngân hàng. Mục này lừa được 5 vạn tệ là khởi xướng, phạt tù dưới 5 năm kèm phạt tiền 2 vạn đến 20 vạn tệ. Số tiền lớn hoặc có tình tiết nghiêm trọng khác thì phạt tù 5 đến 10 năm, đặc biệt lớn thì trên 10 năm cho tới tù chung thân. Làm giả, sửa, mua bán văn bản, giấy tờ, con dấu của cơ quan nhà nước thì phạt tù dưới 3 năm, nghiêm trọng thì 3 đến 10 năm. Vụ án chính thức: một nhóm 126 người, tại 16 tỉnh thành bọc người không có việc làm thành「khách hàng chất lượng」, lừa vay ở hơn 80 chi nhánh ngân hàng số tiền hơn 3000 vạn tệ. Người「trắng tài khoản」ra vay được chia ba phần mươi khoản vay. Viện kiểm sát đã truy cứu 105「trắng tài khoản」. Trong 80 người bị xét xử sơ thẩm năm 2026, 76 người bị phạt tù từ 1 năm 4 tháng đến 6 năm 6 tháng về tội lừa vay tiền ngân hàng, kèm phạt tiền. Bốn người khác vì rút tiền hộ bọn, bị gộp nhiều tội lừa vay tiền ngân hàng và rửa tiền để tính chung thời gian tù. Bốn người này bị phạt tù từ 2 năm 4 tháng đến 7 năm 6 tháng (toàn quốc). Tội lừa vay tiền trong mục này theo văn bản Bản sửa đổi (mười một) của Bộ luật Hình sự, áp dụng từ tháng 3 năm 2021.

全国人大常委会 (2020). 刑法修正案（十一）（第十一条，修改刑法第一百七十五条之一）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202012/t20201227_503700.shtml；全国人大 (1997). 刑法（第八十八、一百九十三、二百八十条）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml；最高人民检察院、公安部 (2022). 关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（第二十二、四十五条）. https://www.spp.gov.cn/spp/xwfbh/wsfbt/202204/t20220429_555906.shtml；最高人民检察院 (2026). 骗贷流水线背后藏洗钱黑手（检察日报）. https://www.spp.gov.cn/spp/zdgz/202604/t20260428_726494.shtml；全国人大常委会 (2012). 出境入境管理法（第十二条）. https://www.nia.gov.cn/n741440/n741547/c1013311/content.html（国家移民管理局）；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第二百六十六条）. https://amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl/202401/t20240129_83645867.html（贵州省市场监管局转载）

Câu「lúc đó tôi định trả」không được chấp nhận trong vụ án đó. Cơ quan kiểm sát làm rõ những người này không có việc làm, không có tài sản cố định, vốn không thể trả nổi, tiền chia được lại tiêu hết, nên kết luận vốn dĩ không định trả. Người rút tiền hộ bọn còn có thể bị cộng thêm tội rửa tiền. Tiền vay nằm dưới tên ai, hợp đồng ai ký, người đó là người vay. Cho dù không cấu thành tội phạm thì khoản nợ này và dấu vết trên lịch sử tín dụng vẫn là của bạn. Cầm tiền rồi chạy ra nước ngoài không giải quyết được: sau khi khởi xướng mà trốn, dù bao nhiêu năm vẫn truy được. Người đã kết án mà chưa thi hành xong, đang bị coi là bị can hoặc bị cáo, đều không được xuất cảnh. Vụ án dân sự chưa kết thúc thì tòa án có thể không cho bạn xuất cảnh; người bị thi hành án không thi hành thì tòa án cũng hạn chế xuất cảnh. Rút tiền, chuyển khoản hộ người khác xem mục 5 của phần này (việc「làm thêm」bảo bạn dùng thẻ của mình nhận tiền); bị người khác mượn tên vay tiền thì phát hiện bằng cách nào, xem mục 9 ở phần 8.