Retirar efectivo en el extranjero no puede pasar de 100 000 yuanes al año, y el tope se cuenta sumando todas las tarjetas a tu nombre

No cuesta dinero. Antes de salir, calcula cuánto efectivo vas a necesitar en este viaje y para el resto cuenta con la tarjeta. Lo difícil es cambiar el hábito: donde puedas pagar con tarjeta, no retires efectivo.

La base es la Notificación de la Administración Estatal de Divisas sobre la regulación de las retiradas de efectivo de gran cuantía con tarjetas bancarias en el extranjero (汇发〔2017〕29 号, en vigor desde el 1 de enero de 2018). El artículo primero: «Quien retire efectivo en el extranjero con una tarjeta bancaria emitida dentro de China no puede superar, sumando todas las tarjetas bancarias a su nombre (tarjetas adicionales incluidas), el equivalente a 100 000 yuanes por año natural. Quien supere el cupo anual queda suspendido, ese año y el siguiente, para retirar efectivo en el extranjero con tarjetas bancarias emitidas dentro de China». El segundo párrafo del mismo artículo: «Nadie puede eludir la gestión de las retiradas de efectivo en el extranjero, ni ayudar a eludirla, usando tarjetas bancarias de otras personas o prestando tarjetas propias, entre otros medios». El artículo segundo: la Administración de Divisas envía cada día la lista de suspendidos a los bancos emisores, y los bancos deben conseguir que, a más tardar desde las 17:00 hora de Pekín de ese mismo día, las personas de la lista dejen de retirar efectivo en el extranjero con las tarjetas del banco. El artículo tercero: quien figura en la lista de suspendidos puede ir con su documento de identidad válido a una delegación de la Administración de Divisas y consultar el detalle de sus retiradas de efectivo en el extranjero. El artículo cuarto: el límite diario por tarjeta de las tarjetas en moneda extranjera pasa del equivalente a 1 000 dólares al equivalente a 10 000 yuanes; las tarjetas en yuanes mantienen que cada tarjeta no puede superar el equivalente a 10 000 yuanes al día. El artículo sexto: los bancos emisores, las organizaciones de liquidación de tarjetas en yuanes dentro de China y las personas físicas que incumplan esta Notificación se sancionan conforme a lo dispuesto en el Reglamento de Administración de Divisas de la República Popular China. En sus respuestas a los periodistas, la Administración de Divisas aclaró además varios puntos: la Notificación no afecta a las compras con tarjeta de los particulares en el extranjero; los gastos de comida, alojamiento, transporte y compras propios de los viajes de turismo, negocios o estudios fuera del país se pueden pagar con tarjeta bancaria, por ser transacciones de la cuenta corriente; y esas compras tampoco consumen el cupo anual de compra de divisas de 50 000 dólares con facilitaciones para particulares. El cupo anual lo calcula la Administración de Divisas agregando los datos de todas las entidades financieras emisoras; como un control en tiempo real ralentizaría la respuesta de las transacciones, «la Administración de Divisas aplica un control con retardo», es decir, no corta la operación en el momento. Según otras estadísticas, en 2016 el 81 % de las retiradas de efectivo en el extranjero con tarjetas emitidas dentro de China fueron de menos de 30 000 yuanes (cifra nacional)

国家外汇管理局 (2017). 关于规范银行卡境外大额提取现金交易的通知（汇发〔2017〕29 号，第一、二、三、四、六、七条，2018 年 1 月 1 日起实施）. https://www.safe.gov.cn/safe/2017/1230/21873.html；国家外汇管理局 (2017). 外汇局有关负责人就规范银行卡境外大额提取现金交易有关问题答记者问. https://www.gov.cn/zhengce/2017-12/31/content_5251958.htm；中国银联国际. 境外ATM取款. https://m.unionpayintl.com/wap/cn/serviceCenter/cardUsingInstructions/805.shtml

El cupo se cuenta por año natural y el 1 de enero vuelve a acumularse desde cero. Lo único que se suspende es retirar efectivo en el extranjero; pagar con tarjeta no se ve afectado. Si de verdad necesitas usar efectivo de gran cuantía fuera, sigue las Medidas de Gestión de Divisas para Particulares: gestiona primero la compra de divisas y saca después los billetes en moneda extranjera del país. La propia retirada tiene dos trampas, que la página de UnionPay International «Retiradas en cajeros en el extranjero» deja por escrito. La primera: con tarjetas de doble marca, en algunos cajeros de algunos países no se puede elegir la red de UnionPay para retirar. La segunda: algunos cajeros del extranjero avisan en pantalla de una comisión adicional (surcharge), que cobra el operador local que adquiere la operación y «no tiene nada que ver con UnionPay». La misma página avisa de que «como retirar con tarjeta de crédito conlleva pagar intereses por el descubierto, se recomienda retirar efectivo en el extranjero con una tarjeta de débito UnionPay». Y si pierdes la tarjeta, se la traga el cajero o te la clonan, véase el artículo 5 de la sección 14 (si te roban o te clonan la tarjeta, primero suspende la tarjeta y denuncia, luego llama a la policía)