Đã không trả nổi thẻ, vay mạng thì tự gọi ngân hàng hoặc nền tảng xin trả góp theo hoàn cảnh hay gia hạn; đừng vay mới trả cũ, đừng trả tiền cho môi giới “dừng lãi treo nợ”, “sửa thông tin tín dụng”, “chống thu hồi nợ”

Miễn phí. Gọi số chính thức sau thẻ hoặc trong ứng dụng, nói không kham nổi nhưng muốn trả. Chuẩn bị chứng minh thu nhập, thất nghiệp hoặc bệnh; thường phải gọi nhiều lần. Thỏa thuận được thì trả hằng tháng theo lịch mới, trước khi trả hết không được làm thêm thẻ tín dụng. Khó ở việc chủ động nghe ngân hàng gọi và kể lại khó khăn nhiều lần.

Thẻ tín dụng có quy định rõ. Nợ vượt khả năng mà bạn vẫn muốn trả, ngân hàng “có thể” đàm phán bình đẳng và ký trả góp theo hoàn cảnh. Tối đa 5 năm; phải ghi số nợ, từng kỳ trả bao nhiêu, có thu phí thường niên và lãi không. Ký xong ngân hàng và bên thu hồi được ủy quyền phải dừng thu hồi. Không trả theo thỏa thuận thì giới hạn này không áp dụng. Thỏa thuận miệng ngân hàng phải ghi âm, giữ ít nhất đến ngày trả hết. Nợ đã chia kỳ không được chia lại, ngoại lệ duy nhất là trả góp theo hoàn cảnh (thông báo quản lý 2022). Năm 2025 Ngân hàng Nhân dân bãi bỏ biện pháp thẻ cũ, ghi rõ thẻ tín dụng vẫn theo quy định này. Vay mạng không có chế độ thống nhất tương tự; gia hạn, chia kỳ tùy hợp đồng và bên cho vay. Nếu là công ty tài chính tiêu dùng, quy định cấm thu hồi bằng bạo lực, đe dọa, uy hiếp, quấy rối. Ngân hàng và công ty tài chính tiêu dùng đều không được đòi người không liên quan đến nợ. Về môi giới thu phí, 5 cơ quan gồm Tổng cục Giám sát quản lý tài chính phát cảnh báo chung năm 2026: “không cần trả vay/thẻ”, “đàm phán nợ”, “thay thế nợ”, “tẩy trắng tín dụng” đều là thông tin sai. “Đại diện bảo vệ quyền” thu phí dịch vụ cao, muốn dừng giữa chừng còn có thể bị kiện vi phạm hợp đồng. Họ thu thập thẻ ngân hàng, SIM, địa chỉ nhà, trường con. Làm giả giấy tờ, ác ý trốn nợ, gây sức ép bằng khiếu nại theo họ chỉ dẫn, nghiêm trọng có thể vi phạm pháp luật hình sự. Cục Giám sát ngân hàng bảo hiểm Bắc Kinh năm 2022 cũng nêu đích danh quảng cáo “dừng lãi treo nợ”, “dừng thu hồi”, “miễn toàn bộ lãi”, nói tin họ rồi kéo dài không trả, không liên lạc ngân hàng dễ để lại lịch sử quá hạn xấu. Ủy ban Phát triển và Cải cách quốc gia năm 2022 xử lý chuyên đề “sửa thông tin tín dụng”: môi giới đánh đồng phản đối sai sót báo cáo và phục hồi tín nhiệm, lừa dưới danh “sửa, tẩy trắng, xóa khoản”. Thông tin xấu lưu 5 năm từ ngày hành vi/sự kiện xấu chấm dứt rồi xóa. Trong hạn lưu bạn được thêm lời giải thích và cơ quan tín dụng phải ghi lại (toàn Trung Quốc).

银监会 (2011). 商业银行信用卡业务监督管理办法（银监会令 2011 年第 2 号，第六十八、七十条）. https://www.gov.cn/gongbao/content/2011/content_1893974.htm；银保监会、中国人民银行 (2022). 关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知（银保监规〔2022〕13 号，第十九、三十条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2022-07/07/content_5699827.htm；中国人民银行、金融监管总局 (2025). 关于废止《银行卡业务管理办法》的决定（令〔2025〕第 6 号）. https://www.gov.cn/gongbao/2025/issue_12206/202508/content_7035429.html；金融监管总局 (2024). 消费金融公司管理办法（令 2024 年第 4 号，第五十三、五十六条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11346/202405/content_6951507.html；金融监管总局、中央网信办、公安部、中国人民银行、中国证监会 (2026-02-06). 关于警惕不法「代理维权」短视频及直播陷阱的风险提示（中央网信办官网转载）. https://www.cac.gov.cn/2026-02/06/c_1772110875635198.htm；北京银保监局 (2022-10-25). 警惕非法「代理处置信用卡债务」风险提示（信用阜新转载，阜新市发展和改革委员会主办）. https://credit.fuxin.gov.cn/fxts/202210/t20221027_33939.html；国家发展改革委办公厅 (2022). 关于重点开展「征信修复」问题专项治理的通知. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2022-04/01/content_5682847.htm；国务院 (2013). 征信业管理条例（国令第 631 号，第十六条）. https://www.gov.cn/zhengce/zhengceku/2013-01/29/content_2303.htm；最高人民法院、最高人民检察院 (2018 修正). 关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释（法释〔2018〕19 号，第六、八条）. https://www.court.gov.cn/fabu/xiangqing/132701.html；宁夏金融监管局 (2026-06-16). 关于防范非法代理退保的风险提示（12378 热线）. https://www.nfra.gov.cn/branch/ningxia/view/pages/common/ItemDetail.html?docId=1261442&itemId=2188；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第一百五十二、一百六十四条）. https://amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl/202401/t20240129_83645867.html（贵州省市场监管局转载）；国务院 (2006). 诉讼费用交纳办法（国务院令第 481 号，第六、二十九条）. https://www.gov.cn/ziliao/flfg/2006-12/29/content_483682.htm

Ngân hàng “có thể” đàm phán, không bắt buộc đồng ý và có quyền từ chối. Không thống nhất thì họ có thể kiện đòi tiền. Sơ thẩm theo thủ tục thông thường phải hoàn tất trong 6 tháng theo quy định và có thể gia hạn, đơn giản 3 tháng. Phí luật sư tự trả, không thuộc án phí buộc bên thua chịu. Có phán quyết vẫn không trả thì thi hành án, xem phần 8 mục 20 (bị kiện, thi hành án); danh sách mất tín nhiệm xem phần 8 mục 21. Chỉ không kham nổi không phải tội. Giải thích của hai cơ quan tư pháp tối cao nói không thể chỉ vì trả muộn mà xác định ý định chiếm đoạt. Thấu chi rồi bỏ trốn, đổi liên lạc tránh thu hồi, chuyển tài sản mới có thể bị coi thấu chi ác ý. Đây xử lý tội lừa đảo thẻ tín dụng; gốc chưa trả từ 50.000 nhân dân tệ trở lên là mức tương đối lớn. Vì vậy nghe máy ngân hàng, báo số và địa chỉ mới. Vay mới trả cũ chỉ làm lãi chồng lãi; so vay phải xem lãi suất năm, phần 5 mục 7 (quy đổi lãi năm). Vay tư nhân lãi cao xem mục 15. Đòi nợ gia đình, đồng nghiệp hoặc chửi, đe dọa bạn thì khiếu nại bên cho vay trước. Ngân hàng không giải quyết thì gọi miễn phí 12378, đường dây khiếu nại người tiêu dùng ngân hàng bảo hiểm. Đe dọa an toàn thân thể gọi 110 ngay. Sai thông tin tín dụng: tra và phản đối miễn phí xem phần 8 mục 9. Bệnh nặng không trả được xem đồng thời mục 10 (bệnh nặng đi bảo hiểm, cứu trợ trước). “Đại diện hủy bảo hiểm” cùng loại thủ đoạn, xem phần 5 mục 43. Người hưởng lợi chủ yếu là bạn.