La plataforma no debe cobrar el dinero y reenviarlo al vendedor: deja que el dinero pase por una institución de pago con licencia y se liquide directamente

0 yuanes; incorporar el producto de liquidación dividida o de transacción en garantía de una institución de pago con licencia, de modo que el dinero del comprador se liquide directamente al vendedor y no pase por la cuenta de la propia plataforma

Las regulaciones definen el negocio de pagos como "la transferencia de fondos monetarios basándose en instrucciones de pago electrónico enviadas por el beneficiario o el pagador"; en términos sencillos, mover dinero en nombre de otros de acuerdo con sus instrucciones. La participación en este negocio "deberá ser aprobada por el Banco Popular de China y obtener una licencia comercial de pagos". El capital registrado mínimo es de 100 millones de yuanes y debe ser capital monetario desembolsado y depositado en la cuenta corporativa en dinero real. "Cualquier persona que, sin aprobación legal, establezca una institución de pago no bancaria sin autorización, o se dedique o se dedique encubiertamente a negocios de pago, será prohibido por el Banco Popular de China de conformidad con la ley, y las ganancias ilegales serán confiscadas". Aquellos que operan sin aprobación son cerrados directamente y despojados de todas sus ganancias. Si las ganancias ilegales exceden el yuan 500,000, se impone una multa adicional de 1 a 5 veces las ganancias ilegales. Si no hay ganancias ilegales o están por debajo de 500,000 yuanes, la multa es de 500,000 a 2,000,000 yuanes. Los representantes legales y las personas directamente responsables se enfrentan a multas separadas de 100,000 a 500,000 yuanes. La Ley Penal también clasifica como operaciones comerciales ilegales "participar ilegalmente en negocios de pago y liquidación de fondos". Las circunstancias graves conllevan una pena de hasta 5 años, mientras que las circunstancias especialmente graves conllevan una pena de 5 años o más. En cuanto a lo que constituye "circunstancias graves", la interpretación judicial del Tribunal Popular Supremo y la Fiscalía Popular Suprema traza el límite entre un volumen de negocios ilegal de 5 millones de yuanes o más, o ganancias ilegales de 100,000 yuanes o más. Esta norma de umbral penal entró en vigor en febrero 1, 2019. En mayo entró en vigor el citado Reglamento sobre Supervisión y Administración de Instituciones de Pagos No Bancarios 1, 2024 (a nivel nacional).

国务院 (2023). 非银行支付机构监督管理条例（国务院令第 768 号，第二、六、八、二十七、四十七条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11086/202401/content_6924970.html ; 中国人民银行 (2024). 非银行支付机构监督管理条例实施细则（中国人民银行令〔2024〕第 4 号，第六十八条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11546/202408/content_6970979.html ; 全国人大 (1997). 刑法（第二百二十五条第三项）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml ; 最高人民法院、最高人民检察院 (2019). 关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（第一、三、四条）. https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_407161.shtml

Diseñar flujos de fondos para que el dinero nunca ingrese a su cuenta es el único enfoque seguro. La industria comúnmente se refiere a este tipo de cobro y desembolso como "compensación secundaria" (erqing), aunque ese término no aparece en los documentos regulatorios oficiales. En cambio, las normas de implementación utilizan la frase "operación encubierta de negocios de pagos", es decir, transferir fondos en nombre de otros basándose en instrucciones del usuario sin aprobación. La interpretación judicial del Tribunal Popular Supremo y de la Fiscalía Popular Suprema enumera específicamente tres tipos de comportamiento: cobro mediante transacciones inventadas, cobro mediante cuentas corporativas y cobro mediante cheques. Un cuarto elemento abarca "otras circunstancias de participar ilegalmente en negocios de pago y liquidación de fondos", lo que significa que la responsabilidad penal no se limita únicamente a las tres primeras categorías. Si bien no menciona explícitamente el cobro y el pago mediados por la plataforma, su omisión no descarta el riesgo criminal. Si un acuerdo específico constituye un delito debe juzgarse en función de la ley y las interpretaciones judiciales, en lugar de generalizarse.