Để tiền không đi vào tài khoản của nền tảng rồi mới chuyển cho người bán, hãy cho tiền đi thẳng qua tổ chức thanh toán được cấp phép

Không tốn tiền. Mất thời gian kết nối sản phẩm của một tổ chức thanh toán được cấp phép. Tổ chức thanh toán được cấp phép là công ty đã có giấy phép thanh toán của Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc. Dùng chức năng chia tiền hoặc giao dịch có bảo lãnh của họ, tiền của người mua chuyển thẳng cho người bán, không đi vào tài khoản của chính nền tảng

Ngành thanh toán mà quy chế nói tới là「根据收款人或者付款人提交的电子支付指令转移货币资金」— chuyển tiền theo lệnh thanh toán điện tử do người nhận tiền hoặc người trả tiền nộp lên. Nói ngắn gọn là thay người khác chuyển tiền theo mệnh lệnh của họ. Muốn làm ngành này thì「应当经中国人民银行批准，取得支付业务许可」— phải được Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc phê duyệt và có giấy phép kinh doanh thanh toán. Vốn đăng ký thấp nhất là 100 triệu tệ, và phải là vốn tiền mặt thực góp; 100 triệu tệ đó phải đưa thật vào tài khoản công ty.「未经依法批准，擅自设立非银行支付机构、从事或者变相从事支付业务的，由中国人民银行依法予以取缔，没收违法所得」— ai không được phê duyệt mà tự lập tổ chức thanh toán phi ngân hàng, hoặc làm hay ngụy trang làm ngành thanh toán, sẽ bị Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc thu tịch và tịch thu thu nhập bất hợp pháp. Làm việc này mà không có phê duyệt thì bị đóng cửa ngay, tiền kiếm được bị thu hồi. Thu nhập bất hợp pháp từ 50 vạn tệ trở lên thì phạt thêm từ 1 đến 5 lần thu nhập bất hợp pháp. Không có thu nhập bất hợp pháp, hoặc dưới 50 vạn tệ, thì phạt 50 vạn đến 200 vạn tệ. Người đại diện theo pháp luật và người trực tiếp chịu trách nhiệm bị phạt riêng từ 10 vạn đến 50 vạn tệ. Bộ luật Hình sự còn coi「非法从事资金支付结算业务」— làm nghiệp vụ chi trả, thanh toán tiền không phép — là kinh doanh phi pháp. Nghiêm trọng thì phạt tù dưới 5 năm, đặc biệt nghiêm trọng thì phạt tù từ 5 năm trở lên. Điều gì được tính là「情节严重」, giải thích của Tòa án nhân dân tối cao (最高人民法院) và Viện kiểm sát nhân dân tối cao (最高人民检察院) đã vạch đường. Đường này là số tiền kinh doanh phi pháp từ 500 vạn tệ trở lên, hoặc thu nhập bất hợp pháp từ 10 vạn tệ trở lên (toàn quốc, từ tháng 5 năm 2024)

国务院 (2023). 非银行支付机构监督管理条例（国务院令第 768 号，第二、六、八、二十七、四十七条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11086/202401/content_6924970.html ; 中国人民银行 (2024). 非银行支付机构监督管理条例实施细则（中国人民银行令〔2024〕第 4 号，第六十八条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11546/202408/content_6970979.html ; 全国人大 (1997). 刑法（第二百二十五条第三项）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml ; 最高人民法院、最高人民检察院 (2019). 关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（第一、三、四条）. https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_407161.shtml

Thiết kế dòng tiền để nó không đi vào tài khoản của bạn là cách an toàn duy nhất. Trên thị trường gọi kiểu thu hộ rồi chi hộ như vậy là「二清」, nhưng từ này không có trong bất kỳ văn bản chính thức nào. Quy chế thi hành dùng cách nói「变相从事支付业务」— làm ngành thanh toán theo hình thức ngụy trang, tức là không được phê duyệt mà vẫn thay người dùng chuyển tiền theo mệnh lệnh của họ. Giải thích của Tòa án nhân dân tối cao (最高人民法院) và Viện kiểm sát nhân dân tối cao (最高人民检察院) chỉ liệt kê ba trường hợp: dựng giao dịch giả để rút tiền mặt, dùng tài khoản của đơn vị để rút tiền mặt, dùng séc để rút tiền mặt. Nó không nêu đích danh việc nền tảng thu hộ rồi chi hộ, nên không thể nói rằng nền tảng thu hộ chi hộ「一定构成犯罪」