Si alguien te propone «preparar el expediente» para un préstamo y repartirte una comisión según el monto, no aceptes ni una vez

0 yuanes; di que no, no prestes tu documento de identidad ni tu historial crediticio, no firmes contratos de préstamo que no hayas leído y no acudas por otro al banco a la firma presencial

Obtener mediante engaño préstamos, aceptaciones de letras, cartas de crédito, cartas de garantía u otros instrumentos de un banco u otra institución financiera, causándole pérdidas importantes, se castiga con hasta 3 años de prisión y multa simultánea o exclusiva, y con 3 a 7 años y multa si causa pérdidas especialmente graves o concurren otras circunstancias especialmente graves; el umbral de inicio de causa es una pérdida económica directa de más de 500 000 yuanes; cuando desde el principio no se pensaba devolver y se engaña con proyectos de captación de fondos inventados, contratos económicos falsos, certificados falsos o títulos de propiedad falsos, se trata del delito de fraude de préstamos, que se abre a partir de 50 000 yuanes y se castiga con hasta 5 años de prisión y multa de 20 000 a 200 000 yuanes, con 5 a 10 años si el monto es enorme o hay otras circunstancias graves, y de más de 10 años hasta cadena perpetua si es especialmente enorme; falsificar, alterar, comprar o vender documentos, certificados o sellos de organismos estatales se castiga con hasta 3 años de prisión, y de 3 a 10 años en los casos graves; caso oficial: una banda de 126 personas, en 16 provincias y municipios, convirtió a desempleados en «clientes de calidad» y estafó más de 30 000 000 yuanes en préstamos en más de 80 sucursales bancarias; los «expedientes limpios» que firmaban cobraban un 30 % del monto del préstamo; la fiscalía procesó a 105 «expedientes limpios» y, de los 80 condenados en primera instancia para 2026, 76 lo fueron por fraude de préstamos con penas de 1 año y 4 meses a 6 años y 6 meses y multa; otros 4, que retiraban el efectivo para la banda, fueron condenados por fraude de préstamos y lavado de dinero con penas acumuladas de 2 años y 4 meses a 7 años y 6 meses (todo el país; el delito de obtención fraudulenta de préstamos según el texto del Código Penal desde la enmienda once, de marzo de 2021)

全国人大常委会 (2020). 刑法修正案（十一）（第十一条，修改刑法第一百七十五条之一）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/202012/t20201227_503700.shtml；全国人大 (1997). 刑法（第八十八、一百九十三、二百八十条）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml；最高人民检察院、公安部 (2022). 关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定（二）（第二十二、四十五条）. https://www.spp.gov.cn/spp/xwfbh/wsfbt/202204/t20220429_555906.shtml；最高人民检察院 (2026). 骗贷流水线背后藏洗钱黑手（检察日报）. https://www.spp.gov.cn/spp/zdgz/202604/t20260428_726494.shtml；全国人大常委会 (2012). 出境入境管理法（第十二条）. https://www.nia.gov.cn/n741440/n741547/c1013311/content.html（国家移民管理局）；全国人大常委会 (2023 修正). 民事诉讼法（第二百六十六条）. https://amr.guizhou.gov.cn/zwgk/xxgkml/jcxxgk/zcfg/fl/202401/t20240129_83645867.html（贵州省市场监管局转载）

Retirar el efectivo para la banda puede configurar además el delito de lavado de dinero. El préstamo y el contrato son de quien los firma: aunque no llegue a configurarse delito, la deuda y el historial crediticio quedan a su nombre. Quien huye al extranjero con el dinero no cierra el asunto: si tras abrirse la causa elude la investigación o el juicio, no corre el plazo de prescripción; se prohíbe salir del país a quien tenga una pena pendiente de cumplimiento o sea sospechoso o acusado, el tribunal puede prohibir la salida a quien tenga un juicio civil sin concluir, y al deudor que no cumpla puede aplicarse —o encargarse a las unidades correspondientes aplicar— la restricción de salida. Sobre retirar y transferir por otros, ver la entrada 5 de esta sección; cómo detectar que un préstamo se hizo suplantando tu identidad, la sección 8, entrada 9.