Thẻ bị dùng ăn cắp: báo mất và phong tỏa trước, báo công an sau, rồi yêu cầu ngân hàng bồi thường; chứng minh「là chính bạn đã dùng thẻ」là trách nhiệm của ngân hàng

Không tốn tiền. Thấy trên thẻ có động tĩnh bất thường thì báo mất hoặc phong tỏa ngay. Giữ lại biên bản báo công an, biên nhận báo mất, và các thông báo giao dịch ngân hàng gửi tới. Nếu thẻ vẫn còn trong tay bạn thì tới gần nơi đó làm một giao dịch nhỏ như tra cứu số dư hay rút tiền, để lại chứng từ chứng minh lúc xảy ra việc thẻ thật nằm trong tay bạn. Khó là nhịn đừng cãi lại với nhân viên tổng đài trước, cứ báo mất trước đã.

Quy định của Tòa án nhân dân tối cao tách rõ「ai phải đưa ra chứng cứ」. Bạn nói đây là thẻ giả bị sao chép, hoặc bị ăn cắp qua mạng, thì bạn phải đưa ra chứng cứ trước. Thẻ giả bị sao chép là thẻ đã bị người ta làm bản sao để dùng. Những thứ sau dùng để chứng minh được: văn bản pháp lý đã có hiệu lực, thẻ thật nằm ở đâu lúc giao dịch, giao dịch xảy ra ở đâu. Còn có sao kê giao dịch của tài khoản, thông báo giao dịch, biên bản báo công an, biên nhận báo mất. **Ngược lại, khi ngân hàng phát hành thẻ hoặc tổ chức thanh toán phi ngân hàng (thanh toán bên thứ ba) nói giao dịch là chủ thẻ tự thực hiện, hoặc được chủ thẻ ủy quyền, thì chúng phải đưa ra chứng cứ**. Sau khi bạn báo cho ngân hàng, nếu ngân hàng không kiểm tra kịp thời, hoặc không cung cấấp và lưu giữ kịp thời chứng từ giao dịch và hình ảnh giám sát, dẫn đến không lấy được chứng cứ, thì hậu quả không đưa ra được chứng cứ do ngân hàng gánh chịu. Sau khi xác định có căn cứ: chủ thẻ tín dụng (thẻ tiết kiệm) có thể yêu cầu ngân hàng phát hành trả lại tiền gửi và lãi tiền gửi bị dùng ăn cắp, đồng thời bồi thường tổn thất. Chủ thẻ tín dụng có thể yêu cầu hoàn lại khoản tiền vượng hạn bị trừ cùng lãi và phạt vi phạm hợp đồng, đồng thời bồi thường tổn thất; ngân hàng ngược lại yêu cầu bạn trả lại khoản tiền vượng hạn đó thì tòa không hỗ trợ. Bạn còn có thể yêu cầu ngân hàng phát hành kịp thời xóa bản ghi tín dụng xấu tương ứng（toàn quốc, có hiệu lực từ ngày 25 tháng 5 năm 2021）

最高人民法院 (2021). 关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定（第四、五、七、十四、十五条）. https://www.court.gov.cn/fabu/xiangqing/304771.html

Có hai trường hợp bạn phải tự gánh chịu. Một là thẻ ngân hàng, mật khẩu, mã xác minh bạn giữ không cẩn thận, bản thân bạn có lỗi (nguyên văn là「未尽妥善保管义务具有过错」), lỗi bao nhiêu thì gánh tới bấy nhiêu. Vì vậy đừng nói mật khẩu cho người khác, đừng chuyển mã xác minh cho người khác (xem mục 1, xác thực hai lớp nên dùng xác nhận bằng cửa sổ trên điện thoại trước). Hai là không báo mất kịp thời, để tổn thất tiếp tục nới rộng, phần phát sinh thêm phải tự gánh. Vì vậy bước đầu tiên luôn là báo mất và phong tỏa, đừng gọi tổng đài mà cãi trước. Các tổ chức thanh toán bên thứ ba cũng áp dụng bộ quy tắc này. Trong tài liệu quảng bá của họ có ghi「先行赔付」, nếu cam kết cụ thể và rõ ràng thì có thể yêu cầu họ bồi thường trước theo đúng điều đó. Tiền bị người ta lừa bạn tự chuyển đi thì phải đi theo cách khác, xem mục 2 ở phần 8 (phát hiện bị lừa thì gọi ngay 110 hoặc 96110 yêu cầu phong tỏa thanh toán).