Платформе не следует самостоятельно принимать деньги от клиентов и затем переводить их продавцам — деньги должны напрямую поступать через лицензированную платежную организацию

Не требует финансовых затрат. Однако потребуется время на подключение сервиса лицензированной платежной организации — компании, получившей соответствующую лицензию от Народного банка Китая. С помощью её функций разделения платежей или гарантированных транзакций деньги покупателей напрямую поступают продавцам, минуя счета самой платформы.

Согласно законодательству, платёжная деятельность — это «перевод денежных средств в соответствии с электронными платёжными распоряжениями, поданными получателем или плательщиком». Иными словами, это перевод денег от имени других лиц по их указанию. Для ведения такой деятельности «требуется получить разрешение Народного банка Китая и лицензию на платёжную деятельность». Минимальный уставный капитал составляет 100 млн юаней, причём это должен быть фактически оплаченный денежный капитал — эти 100 млн юаней должны быть реально внесены живыми деньгами на счёт компании. «Создание небанковской платёжной организации, а также осуществление или осуществление в завуалированной форме платёжной деятельности без законного разрешения пресекается Народным банком Китая в установленном законом порядке с конфискацией незаконных доходов». При работе без разрешения деятельность немедленно прекращается, а весь заработанный доход конфискуется. Если сумма незаконного дохода составляет 500 тыс. юаней и более, дополнительно налагается штраф в размере от 1 до 5 размеров незаконного дохода. Если незаконного дохода нет или он составляет менее 500 тыс. юаней, налагается штраф от 500 тыс. до 2 млн юаней. С законного представителя и непосредственно ответственных лиц отдельно взыскивается штраф от 100 тыс. до 500 тыс. юаней. Кроме того, Уголовный кодекс квалифицирует «незаконное осуществление деятельности по расчётам и переводу денежных средств» как незаконное предпринимательство. При отягчающих обстоятельствах предусмотрено лишение свободы на срок до 5 лет, а при особо отягчающих — на срок свыше 5 лет. Критерии «отягчающих обстоятельств» определены в разъяснениях Верховного народного суда и Верховной народной прокуратуры: объём незаконных операций от 5 млн юаней либо сумма незаконного дохода от 100 тыс. юаней. Эти уголовные пороговые суммы действуют с 1 февраля 2019 года. Упомянутое выше «Положение о надзоре и управлении небанковскими платёжными организациями» вступило в силу 1 мая 2024 года (общенациональное действие).

国务院 (2023). 非银行支付机构监督管理条例（国务院令第 768 号，第二、六、八、二十七、四十七条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11086/202401/content_6924970.html ; 中国人民银行 (2024). 非银行支付机构监督管理条例实施细则（中国人民银行令〔2024〕第 4 号，第六十八条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11546/202408/content_6970979.html ; 全国人大 (1997). 刑法（第二百二十五条第三项）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml ; 最高人民法院、最高人民检察院 (2019). 关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（第一、三、四条）. https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_407161.shtml

Единственный надёжный подход — выстроить расчёты так, чтобы деньги не поступали на ваш счёт. На рынке такую схему приёма и перевода платежей называют «вторичным клирингом» («эрцин»), однако в официальных документах этот термин отсутствует. В подзаконных актах используется формулировка «осуществление платёжной деятельности в завуалированной форме», под которой понимается перевод чужих средств по поручению пользователей без полученного разрешения. В упомянутом разъяснении Верховного народного суда и Верховной народной прокуратуры подробно перечислены три вида деяний: обналичивание через фиктивные сделки, обналичивание через счета организаций и обналичивание через чеки. Четвёртым пунктом указаны «иные случаи незаконного осуществления деятельности по расчётам и переводу денежных средств», поэтому состав преступления не ограничен лишь первыми тремя ситуациями. Схема посреднического приёма и выплаты средств платформой там прямо не названа, но одно лишь отсутствие прямого упоминания не исключает уголовных рисков. Образует ли конкретная схема состав преступления, определяется законом и судебными разъяснениями индивидуально в каждом случае.