Платформе не следует самостоятельно принимать деньги от клиентов и затем переводить их продавцам — деньги должны напрямую поступать через лицензированную платежную организацию.

Не требует финансовых затрат. Однако потребуется время на подключение сервиса лицензированной платежной организации — компании, получившей соответствующую лицензию от Народного банка Китая. С помощью её функций разделения платежей или гарантированных транзакций деньги покупателей напрямую поступают продавцам, минуя счета самой платформы.

Согласно законодательству, платежная деятельность определяется как «перевод денежных средств по электронным распоряжениям получателя или плательщика». Проще говоря, это выполнение перевода по чужому поручению. Для ведения такого бизнеса требуется разрешение Народного банка Китая и наличие уставного капитала в размере не менее 100 миллионов юаней, причем эти средства должны быть реально внесены на счет компании. Любая деятельность без разрешения запрещена: такие организации подлежат закрытию, а все полученные доходы изымаются. Если размер незаконного дохода превышает 500 тысяч юаней, накладывается штраф в размере от 1 до 5 раз больше этой суммы; при меньшем доходе штраф составит от 500 тысяч до 2 миллионов юаней. Руководители и ответственные лица также подлежат штрафованию в размере от 100 тысяч до 500 тысяч юаней. Кроме того, незаконное осуществление платежных операций квалифицируется как нарушение закона; при тяжких обстоятельствах предусмотрено лишение свободы на срок до 5 лет, а при особо тяжких — более 5 лет. Критерии «тяжких обстоятельств» определены постановлениями Верховного народного суда и Верховной народной прокуратуры: сумма незаконных операций должна превышать 5 миллионов юаней, либо размер незаконного дохода — 100 тысяч юаней (с мая 2024 года по всей стране).

国务院 (2023). 非银行支付机构监督管理条例（国务院令第 768 号，第二、六、八、二十七、四十七条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11086/202401/content_6924970.html ; 中国人民银行 (2024). 非银行支付机构监督管理条例实施细则（中国人民银行令〔2024〕第 4 号，第六十八条）. https://www.gov.cn/gongbao/2024/issue_11546/202408/content_6970979.html ; 全国人大 (1997). 刑法（第二百二十五条第三项）. https://www.spp.gov.cn/spp/fl/201802/t20180206_364975.shtml ; 最高人民法院、最高人民检察院 (2019). 关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释（第一、三、四条）. https://www.spp.gov.cn/xwfbh/wsfbt/201901/t20190131_407161.shtml

Единственно надежный способ обеспечить безопасность — организовать процесс так, чтобы деньги вообще не поступали на счета платформы. На рынке подобная практика называется «вторичным расчетом», однако в официальных документах этот термин отсутствует; вместо него используется формулировка «косвенное осуществление платежной деятельности», означающая выполнение переводов по поручению пользователей без соответствующего разрешения. В указанном постановлении судов перечислены лишь три конкретных случая нарушений: фиктивные сделки для обналичивания средств, использование корпоративных счетов для этой же цели и обналичивание через чеки. Платформенный механизм посреднических расчетов в этом списке не упоминается. Поэтому в этом пункте приводится дословная формулировка закона без добавления фразы «обязательно является преступлением».